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楼市灰色杠杆游戏顶风上 银行再现违规“输血”

发布时间:2017-06-01 浏览次数:3791次

近期楼市又迎来新的一轮调控政策,监管对资金违规流入楼市的查处力度也同步升级。上周,又有一家银行因违规“输血”楼市吃到罚单。北京商报记者走访调查了解到,当前银行已经明显收紧贷款并加强审核,但房屋中介等却依然无所顾忌地顶风作案。有金融服务外包公司称每月可从银行处拿到至少1亿元的额度再用于放贷,多家房屋中介称可以多向搭桥,打政策的擦边球为购房者申请到贷款。

银行再现违规“输血”

3月21日,苏州银监分局公布了对多家银行的违规惩罚,其中,昆山农村商业银行因未严格审核个人住房按揭贷款首付款来源,被罚款30万元。

在昆山农商行之前,已经有多家银行因“首付贷”问题挨到过地方银监局的“板子”。仅今年以来,受罚名单中就包括工商银行、江苏银行等。其中,上海银监局在1月对江苏银行上海分行开出了近478万元的罚单,原因是该行给房地产公司违规融资用于支付土地出让金。

伴随着严厉惩罚的,是楼市调控的密集加码。就在上周,京城楼市再次打出“组合拳”:先是16家商业银行将首套房贷利率由9折上调到9.5折,随后“非京籍购房个税需连续缴存满60个月”政策出台,临近周末又出“大招”,离婚一年以内的房贷申请人,将被参照二套房信贷政策执行。根据早前修改的规定,购买普通自住房的首付款比例被抬升到不低于六成,购买非普通自住房的首付款比例不低于八成。

叠加此前首套房按揭首付比例上调、银行折扣减少、“认房又认贷”等政策影响,越来越多的购房者被高额的首付挡在了外面。凑齐首付,也因此成为很多购房者的要务。

但在较强力度的监管之下,从银行贷款的一些渠道也被封堵。除了银行按揭贷款被收紧外,北京商报记者了解到,目前银行基本上都没有与房屋首付款相关的任何贷款业务了,有的银行甚至从去年开始连消费贷也暂停办理了,即使还能申请消费贷的银行,材料审核也非常谨慎,且一般额度控制在20万元以内。抵押贷款也是如此,银行会严密地考查资金用途,额度控制在100万元之下,目的就是防止资金违规流向楼市。

金融外包机构借首付贷揽客

银行的小心与严控,反倒给了一些公司“造势”的机会。上周,北京商报记者接到某金融服务外包公司的营销电话,该员工第一句问的就是“您需要贷款吗”?

当记者回答说,“想要买房,但首付不够”时,该员工便开始介绍他们的业务。据了解,该公司可以帮客户做银行的抵押贷款,如果在北京有一套价值500万元的房子,即可以贷到290万-300万元左右的额度,远高于银行给个人提供的100万元额度。在抵押期间,房屋可以由房主正常使用。

值得一提的是,在该公司申请贷款时,房屋的所有人与借款人不必同为一人。该员工介绍,例如一位客户想要借款,但名下无房,可以用父母名下的房屋作为抵押。北京商报记者了解到,这个做法和银行的“接力贷”类似,但这种贷款方式也早已被叫停。

让这一业务更具“竞争力”的是,该公司收取的贷款利息并没有比银行高出太多。上述员工介绍,公司执行的政策为“基准利率上浮25%-35%”,按照国家标准,1年期基准利率是4.35%,3-5年是4.75%,5年以上为4.9%。“每年比银行多还不了几千块钱。”该员工说道。以100万元贷款十年计算,银行若实施9.5折优惠,十年下来贷款利息共46550元,这家金融服务外包公司贷款的利息为66150元,平均每年比在银行贷款多还1960元。

不仅如此,该员工还表示,如果需要的额度较低,又不想用抵押物做贷款,该公司可以帮客户到银行申请消费贷,每家银行最高可申请到50万元,需要客户有资质较好的工作单位以及稳定的收入。

为何在不增加抵押物或财力证明的情况下,通过所谓的金融服务外包公司能贷到银行几倍的额度?当北京商报记者称自己在银行屡屡碰壁,根本申请不到这么多贷款时,该公司员工介绍,该公司已经开了快五年,“有渠道”,每个月可以从银行获得至少1亿元的贷款。“客户直接去,银行肯定不会做的,我们认识的都是内部人员,主管、经理级的,我们在银行也有担保的角色,每个月贷那么多,材料递过去,银行有的看有的就不看了。”